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為什么同樣都是基金定投 你卻沒有賺到錢?

最新高手視頻! 七禾網(wǎng) 時間:2018-07-27 09:30:40 來源:私募排排網(wǎng)

基金定投時你會遇到兩個關(guān)鍵問題,一個就是,每期定投多少錢合適?想必這個問題很多人拿不準(zhǔn),因為定投不是一天兩天的事兒,既要達(dá)到投資目標(biāo),又不影響生活開銷才能堅持下去。另外一個很重要的問題就是,什么時候開始定投最好?今天,筆者就幫大家解決這兩個問題。

 

基金定投時你會遇到兩個關(guān)鍵問題,一個就是,每期定投多少錢合適?想必這個問題很多人拿不準(zhǔn),因為定投不是一天兩天的事兒,既要達(dá)到投資目標(biāo),又不影響生活開銷才能堅持下去。另外一個很重要的問題就是,什么時候開始定投最好?今天,筆者就幫大家解決這兩個問題。

 

先來說,應(yīng)該拿出多少錢定投。定投少了吧,比如每月定投200塊錢,一年下來才2400塊,意義不大;定投多了吧,又超出自己能力范圍,很難長期堅持下去。所以這個要因人而異,每個人的情況不同,每月定投的金額也不同。具體怎么確定金額,有以下兩種方式,看看哪個更適合你。

 

第一個方式,筆者建議每個月拿出閑錢的一半來定投,這個更適合上班族。

 

為什么要用閑錢的一半呢?因為定投是一種長期投資方式,所以要用長期不用的錢,不會影響生活水平。閑錢的計算很簡單,就是用每月的收入減去支出。比如,筆者一個月稅后收入1萬,每月吃飯住宿等日常開銷加上預(yù)防生病等意外支出總計為6000,那么用收入1萬減去這個6000,余下的4000就是閑錢了。按照每月拿出閑錢的一半來定投,也就是2000元比較合適。

 

可能有小伙伴會說,我沒有閑錢,我的收入減去支出,幾乎為0,甚至每個月靠刷信用卡度日。其實每個人通過培養(yǎng)良好的消費(fèi)習(xí)慣、堅持記賬、合理存錢都可以做到手有余糧。對于剛畢業(yè)工作不久、薪水微少又存不下錢的月光族和基金小白來說,可以先嘗試拿月收入的10%來定投,一方面強(qiáng)制儲蓄,另一方面可以學(xué)習(xí)成長,然后再慢慢提高定投金額。

 

除了拿閑錢的一半來定投之外,我們還可以根據(jù)自己的投資目標(biāo)來設(shè)定每月的定投金額。每個人的投資目標(biāo)都不一樣,有的是為了幾年后的買房首付,有的是為了子女的教育做準(zhǔn)備。比如你有5年后買房的打算,想通過每月定投攢夠首付款20萬,暫且假設(shè)定投年化收益率為10%的話,那你每個月應(yīng)該投入2400元左右。再比如,你想為自己30年后的退休生活做打算,也得算一下未來需要多少錢,每月應(yīng)該投入多少。

 

筆者在這里要提醒的是,無論是按照投資目標(biāo)來定與否,每月定投的金額一般不要超過每月閑錢的一半。因為你除了正常支出,可能還有其它額外的應(yīng)急性支出,手頭應(yīng)該留有余錢以備不時之需。其次,雖然定投兼顧了強(qiáng)制儲蓄的目標(biāo),但畢竟不是儲蓄,短期投資可能會有虧損的風(fēng)險。

 

算好每月定投的錢之后,我們接著就面臨第二個關(guān)鍵的問題了,那就是什么時候開始定投最好。

 

人們都說,種一棵樹最好的時間是十年前,其次是現(xiàn)在。其實,定投也是如此。

 

我們以小伙伴們都能查到的嘉實滬深300ETF的數(shù)據(jù)來測算,假設(shè)小張在它20125月上市時開始每月定投1000元,開始定投時的基金凈值為1元。而老李晚了5個月才開始定投,他定投時的基金凈值還比小張便宜了17%。

 

同樣是定投到今年5月,小張的投資收益是58.02%,而老李的投資收益僅為28.33%。聽完這個例子,你是不是很吃驚,為什么從低點(diǎn)開始定投的收益會比從高點(diǎn)開始的還少那么多呢?這就是因為投資早啊,小張早了5個月開始投資的這部分資金,經(jīng)過之后長期的投資,累積了巨大的收益,所以算下來,僅僅只是早開始了5個月,就能產(chǎn)生更好的投資效果。

 

說到這兒,可能還是有人會問,現(xiàn)在真的是最好的時機(jī)嗎?即便知道了定投不需要擇時,可還是想要買在最低點(diǎn)。筆者想提醒大家,要多多理性思考一下,不要想著你能做到在最低點(diǎn)買入,因為這一點(diǎn)很難做到。而定投的最佳買入時機(jī)就是現(xiàn)在,時間越久,平攤成本就越低,簡單來說,就是越早定投越好。

 

算好了定投多少錢,也確定了現(xiàn)在就要開始,那應(yīng)該多久投一次呢?目前定投可以選擇的頻率有三種,每周定投、雙周定投和每月定投。你選哪種合適?

 

筆者測算了過去10年,從任意時間點(diǎn)開始定投上證指數(shù)3年期的情況,將每周定投、雙周定投、每月定投的收益率情況進(jìn)行了對比。結(jié)果發(fā)現(xiàn),定投頻率對取得正收益的概率和平均收益率的影響都微乎其微,不同頻率的定投盈利概率都在53.5%左右,平均收益率都在6.9%左右。也就是說,長期來看,定投頻率并沒有什么太大的優(yōu)劣之分。

 

不過,一般來說呢,大家的工資基本上都是按月發(fā)放的,為了方便資金安排,筆者建議大家可以選在發(fā)工資的第二天來定投,這樣就可以作為一種變相的強(qiáng)制儲蓄,幫助大家更好地完成投資目標(biāo)。


責(zé)任編輯:劉文強(qiáng)

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