對(duì)于想開(kāi)立股指期貨賬戶的投資者來(lái)說(shuō),投資者適當(dāng)性制度中的綜合評(píng)估似乎是最難過(guò)的一道坎。

　　昨日,匯鑫期貨經(jīng)紀(jì)有限公司金融事業(yè)部股指期貨研究員荊瑩對(duì)綜合評(píng)估的具體規(guī)則做了解讀?！兜谝回?cái)經(jīng)日?qǐng)?bào)》記者發(fā)現(xiàn),評(píng)估的打分流程較之前的流傳更為復(fù)雜,普通開(kāi)戶人想達(dá)標(biāo)似乎并不輕松。

　　據(jù)荊瑩介紹,自然人的綜合評(píng)估總體是對(duì)以下幾個(gè)大項(xiàng)的考察,分別是客戶的基本條件、交易經(jīng)歷、財(cái)務(wù)和誠(chéng)信狀況等。其中,基本條件又細(xì)分為年齡和學(xué)歷條件。

　　“基本條件共占15分,年齡的滿分是10分,學(xué)歷滿分為5分,”荊瑩表示,“但并不是誰(shuí)都可以拿到高分?！?/P>

　　原來(lái),評(píng)估的細(xì)則對(duì)客戶的年齡和學(xué)歷都有詳細(xì)的“分層靠檔”規(guī)定。例如,若年齡在22~60歲之間,開(kāi)戶人可以拿到10分,但如果脫離此區(qū)間,恐怕就只能拿到1分。對(duì)學(xué)歷的規(guī)定就更加細(xì)致,若開(kāi)戶人是碩士及以上學(xué)位,則可以拿5分,本科約是4分,大專(zhuān)及以下恐怕就只有3分,甚至更低。

　　交易經(jīng)歷的細(xì)則大致與此前類(lèi)似,但實(shí)施中還附加了“就高不就低”的原則。據(jù)荊瑩介紹:“經(jīng)歷可以分為商品期貨交易經(jīng)歷和證券交易經(jīng)歷兩種,前者滿分20分,后者滿分10分,最后對(duì)客戶的打分以二者較大的為準(zhǔn)?！?/P>

　　財(cái)務(wù)被解讀為考核的最關(guān)鍵指標(biāo),財(cái)務(wù)的評(píng)估要提供年收入證明或近一個(gè)月以?xún)?nèi)的金融資產(chǎn)證明文件。“這里的金融資產(chǎn)包括銀行存款、股票、基金、期貨權(quán)益、債券、黃金和理財(cái)產(chǎn)品等,其總資產(chǎn)與年收入一樣要進(jìn)行分級(jí)打分?！鼻G瑩介紹。

　　據(jù)其詳解,若開(kāi)戶人近一個(gè)月內(nèi)的金融資產(chǎn)在30萬(wàn)元及以下,該項(xiàng)僅能拿到1分,30萬(wàn)~50萬(wàn)元之間的不超過(guò)20分,50萬(wàn)~100萬(wàn)元之間的不超過(guò)40分,100萬(wàn)以上的客戶才可以拿到50分。

　　至于最后的誠(chéng)信狀況,很多市場(chǎng)人士都沒(méi)有過(guò)多留意,認(rèn)為前面的幾項(xiàng)評(píng)估已經(jīng)可以穩(wěn)拿70分,最后一項(xiàng)似乎成了擺設(shè)。針對(duì)這一情況,荊瑩指出:“最后的評(píng)分一定是所有項(xiàng)目相加達(dá)到70分及以上才可以達(dá)標(biāo),每個(gè)環(huán)節(jié)都不能缺,誠(chéng)信證明是一定要過(guò)關(guān)的?！?/P>

　　該研究員指出:“不僅開(kāi)戶人要提供近兩個(gè)月內(nèi)的央行征信中心的個(gè)人信用報(bào)告,期貨公司也會(huì)評(píng)估個(gè)人在中國(guó)期貨業(yè)協(xié)會(huì)的投資者信用風(fēng)險(xiǎn)信息?！?/P>