平安銀行昨日晚間發(fā)布了2016年年報(bào)。略為扎眼的是凈利潤(rùn)增速降至3.36%，創(chuàng)平安銀行2012年與深發(fā)展合并以來(lái)最低值。

對(duì)此，業(yè)內(nèi)人士表示，在商業(yè)銀行盈利增速整體放緩的眼下，對(duì)于一個(gè)剛經(jīng)歷完高管更迭、部制變陣并仍在進(jìn)行業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型的銀行而言，這或許是一個(gè)可以理解的狀態(tài)。

盈利增速再放緩

截至去年末，平安銀行總資產(chǎn)達(dá)2.95萬(wàn)億元，較去年初增長(zhǎng)17.8%。支撐資產(chǎn)總額快速擴(kuò)容的是雙雙居于同業(yè)前列的存款和貸款增速：該行去年吸收存款余額1.92萬(wàn)億元，較去年初增長(zhǎng)10.84%；發(fā)放貸款和墊款（含貼現(xiàn)）總額達(dá)1.48萬(wàn)億元，較去年初的增速高達(dá)21.35%。

在市場(chǎng)較為關(guān)注的盈利指標(biāo)方面，平安銀行去年實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入1077.15億元，同比增長(zhǎng)12.01%；實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)225.99億元，同比增長(zhǎng)3.36%。

跟大多數(shù)同業(yè)一樣，商業(yè)銀行一直高度依賴的收入來(lái)源凈利差和凈息差，平安銀行亦呈現(xiàn)了收窄勢(shì)頭。凈利差從2015年末的2.62%收窄至2.6%；凈息差從2.81%下降至2.75%。值得一提的是，平安銀行去年實(shí)現(xiàn)了非息凈收入331.04億元，同比增長(zhǎng)13%。但整體來(lái)看，該行成本收入比25.97%，同比下降5.34個(gè)百分點(diǎn)。這在一定程度上說(shuō)明該行的經(jīng)營(yíng)效率正在優(yōu)化。

平安銀行去年末的不良貸款率為1.74%，較2015年末的1.45%抬升0.29個(gè)百分點(diǎn)；不良貸款額為257.02億，較2015年年末的176.45億元整整多出80.56億元。

平安銀行表示，為了保持資產(chǎn)質(zhì)量相對(duì)穩(wěn)定，該行加大了不良資產(chǎn)清收處置和撥備及核銷力度。2016年，該行計(jì)提貸款減值損失454.35億元，同比增幅52.12%；貸款減值準(zhǔn)備余額為399.32億元，較去年初增長(zhǎng)36.45%；撥貸比為2.71%，較去年初上升0.3個(gè)百分點(diǎn)；撥備覆蓋率155.37%。

在陣痛中前行

年報(bào)顯示，截至2016年末，平安銀行共有在職員工36885人。這比2015年末減少1052人，主要原因是派遣人員減少了1746人，但業(yè)務(wù)員工增加1321人。

業(yè)內(nèi)人士表示，這是平安銀行大刀闊斧推進(jìn)零售改革的陣痛之一。數(shù)據(jù)顯示，新班子上臺(tái)后，平安銀行進(jìn)行了聲勢(shì)浩大的組織架構(gòu)調(diào)整，將一級(jí)部門從42個(gè)精簡(jiǎn)到30個(gè)。

平安銀行表示，零售轉(zhuǎn)型初見成效。該行零售客戶數(shù)4047.32萬(wàn)戶，較去年初增長(zhǎng)27.43%，其中財(cái)富級(jí)別及以上客戶、私行達(dá)標(biāo)客戶分別達(dá)34.38萬(wàn)戶、1.69萬(wàn)戶，較年初增長(zhǎng)20.20%、16.69%。

平安集團(tuán)的遷徙打法起了一定效果。平安銀行稱，在新增客戶中，由集團(tuán)遷徙平臺(tái)貢獻(xiàn)新入行客戶821.39萬(wàn)戶，對(duì)全行新增客戶貢獻(xiàn)達(dá)49.47%；其中，新增財(cái)富客戶數(shù)貢獻(xiàn)達(dá)53.24%，新增資產(chǎn)貢獻(xiàn)達(dá)53.96%。

一方面是零售客戶數(shù)量在增多，另外一方面，平安銀行管理的個(gè)人客戶資產(chǎn)（AUM）余額在去年末達(dá)到7976億元，較去年初增長(zhǎng)19.54%；零售貸款余額2913.38億元，較去年初增長(zhǎng)42.04%。

從利潤(rùn)貢獻(xiàn)的角度來(lái)看，整塊零售業(yè)務(wù)（含信用卡）累計(jì)實(shí)現(xiàn)稅后凈利潤(rùn)93.15億元，同比增長(zhǎng)了147.15%。

除了集團(tuán)的客戶遷徙戰(zhàn)略，平安銀行同樣將科技創(chuàng)新，歸為零售戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型推進(jìn)器。以平安銀行的口袋銀行為例，該應(yīng)用開放II類戶注冊(cè)功能，支持客戶綁定他行卡注冊(cè)成為該行客戶，這使得平安口袋銀行的累計(jì)用戶數(shù)在去年末達(dá)到2609.68萬(wàn)戶，較年初翻倍增長(zhǎng)。

另外一個(gè)例子是該行的創(chuàng)新消費(fèi)金融業(yè)務(wù)，截至去年末，累計(jì)發(fā)放消費(fèi)金融貸款1308.72億元，同比增長(zhǎng)110.24%。

此外，在對(duì)公業(yè)務(wù)方面，平安銀行去年整合了公司、投行與資金同業(yè)業(yè)務(wù)，重構(gòu)大對(duì)公板塊。該行表示，將以“行業(yè)化、專業(yè)化、投行化、輕資產(chǎn)、輕資本”模式來(lái)推動(dòng)公司業(yè)務(wù)發(fā)展。