因違規(guī)銷售貸款2200萬(wàn)美元,而陷入困局的美國(guó)P2P鼻祖LendingClub,突然宣告已有中國(guó)公司接盤(pán)。 5月23日,在LendingClub上交給美國(guó)證監(jiān)會(huì)(SEC)的監(jiān)管文件中提及,由盛大集團(tuán)創(chuàng)始人陳天橋控制的盛大傳媒有限公司等4家公司。具體來(lái)說(shuō),盛大總計(jì)花費(fèi)約1.487億美元,總計(jì)購(gòu)入29047930股LendingClub股票;另外,盛大還購(gòu)入了LendingClub價(jià)值約1119萬(wàn)美元的購(gòu)股期權(quán)(該公告發(fā)布60天后可認(rèn)購(gòu)15699900股普通股)。如果期權(quán)行權(quán)的話,盛大將成為L(zhǎng)endingClub的最大股東,在LendingClub的持股比例最多可達(dá)11.7%(截止2016年4月29日LendingClub總股數(shù)為381621026股)。 消息發(fā)布后,LendingClub股價(jià)一度大幅上漲逾14%,截至發(fā)稿,其股價(jià)漲幅也超過(guò)8%,至4.32美元。 根據(jù)SEC公告,陳天橋控制的這4家公司分別為注冊(cè)于維京群島的盛大傳媒、盛大資產(chǎn)管理有限公司、Premium Lead Company Limited,以及注冊(cè)于開(kāi)曼的盛大科技海外資本有限公司。其中,陳天橋擁有盛大傳媒100%股權(quán),盛大傳媒擁有Premium Lead Company Limited70%股權(quán),Premium Lead Company Limited則全資擁有其它兩家公司。 有網(wǎng)絡(luò)媒體援引盛大的回復(fù)稱,買(mǎi)入Lending Club的原因,是相信目前是一個(gè)理想的投資機(jī)會(huì)。 5月16日,Lending Club發(fā)布公告稱,該公司董事會(huì)在內(nèi)部評(píng)估中發(fā)現(xiàn)有2200萬(wàn)美元貸款違規(guī)出售,交易并沒(méi)有遵守公司的相關(guān)條例,由此,該公司創(chuàng)始人、首席執(zhí)行官Renaud Laplanche(拉普朗什)被迫辭職,另有三名高管同時(shí)離職。Lending Club董事同時(shí)表示將就公司治理、信息披露等政策進(jìn)行全面評(píng)估。 該公司當(dāng)時(shí)還披露,美國(guó)司法部正對(duì)該公司進(jìn)行調(diào)查,并且其商業(yè)模式可能進(jìn)行較大調(diào)整。 由此,Lending Club股價(jià)遭遇連續(xù)暴跌:5月6日收盤(pán)價(jià)為7.1美元/股,5月16日收盤(pán)為3.94美元/股。相較于2015年紐交所上市后的最高股價(jià)27.98美元,目前LendingClub的股價(jià)已經(jīng)縮水85%。不過(guò),如果不考慮期權(quán)因素,陳天橋購(gòu)股價(jià)格約在5.12美元左右。 在2007年開(kāi)業(yè)以來(lái),LendingClub累計(jì)完成約187億美元貸款,今年一季度該公司業(yè)務(wù)大幅增長(zhǎng),發(fā)放貸款27.5億美元,卻未曾料到爆出丑聞。 目前,LendingClub的經(jīng)營(yíng)模式是,看起來(lái)像是投資者與借款人的在線交易,但實(shí)際上是經(jīng)過(guò)了銀行中介,借款人獲得的貸款由銀行發(fā)放,LendingClub再把這些貸款買(mǎi)下來(lái),然后銷售給投資者。換言之,LendingClub是進(jìn)行了一次貸款證券化銷售,將不同評(píng)級(jí)的貸款銷售給不同需求的投資者。 這次事發(fā)的2200萬(wàn)美元次優(yōu)級(jí)貸款,存在的問(wèn)題就是,貸款實(shí)際條件與投資者要求不符。通俗講就是貨不對(duì)板,我要買(mǎi)這個(gè),你給的卻不是。并且,為了完成對(duì)杰富瑞投資銀行(Jefferies & Co.)的貸款出售,LendingClub還修改了貸款的日期,按計(jì)劃,杰富瑞買(mǎi)入這些貸款后會(huì)將其以證券化債券的形式轉(zhuǎn)售給投資者。 在次事件爆發(fā)后,除了股價(jià)暴跌,LendingClub經(jīng)營(yíng)模式也面臨巨大危機(jī)。該公司通常吸引投資者和借款人在其平臺(tái)交易,但實(shí)際交易過(guò)程通過(guò)復(fù)雜程序完成,借款人獲得的貸款來(lái)自其合作銀行,LendingClub再將這些貸款整體收購(gòu),并證券化后出售給投資者。其間還需要通過(guò)投資銀行進(jìn)行證券化。 在此事件發(fā)生后,高盛和杰富瑞已宣布不再與其合作,而已有部分中小銀行也表示暫停與LendingClub合作。 此外,美國(guó)多家律師事務(wù)所正代表股民,正打算起訴LendingClub。 責(zé)任編輯:張文慧 |
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